科技金融
2026年7月16–17日，由银翱咨询、上海艾加、视源股份和中普在线联合主办的“百家银行 网点转型”暨第52届《网点转型与提升渠道竞争力研讨会》在重庆成功举行。本次研习会汇聚来自全国各地的银行从业者、行业专家和科技企业近百位代表，在两江之滨共话网点转型的未来之路。
两天课程涵盖战略定位、渠道融合、空间提升、社区营销、AI赋能等多个前沿议题，内容丰富、干货满满。
01 百家特色银行塑造之路
上海艾加智库董事长、战略咨询专家蒋涛老师以“百家特色银行塑造之道”为题拉开了论坛的序幕。他指出，商业环境正经历深刻变迁，企业经营成果不在内部，而在外部，在客户的心智——银行必须从“人资密集型”转向“认知密集型”，在客户心中抢占“头部”位置。
当前中国银行业普遍面临定位弱化、品牌老化、文化虚化等问题，破局的关键在于构建“一定七维”体系：从挖掘企业核心基因的战略定位，到理念塑造、行为效能化、形象特色化、场景体验化、业务品牌化、传播精准化，形成 “三位一体”的系统打法。蒋老师强调，只有找到自身核心基因、精准战略定位、打造差异化头部品牌，让信任成为核心品牌底气，才能在产能过剩的金融时代打造头部品牌，成为客户首选银行。
02 网点降本增效：从硬转型、软转型到产能提升
银翱咨询总经理、《数字时代银行网点转型》作者高钧带来了关于网点降本增效的系统性思考。他指出，网点的提质增效并非简单的裁员减柜，而是一场软硬件协同的系统性升级。
在硬件层面，网点需要通过科学规划、谈判整合完成布局优化，实现空间利用的最大化；在软件层面，则需要人员配置、考核体系、营销赋能的全面调整。他强调，AI时代网点转型的核心路径在于“科技替代基础劳动，柜员转型价值服务”，让每一个岗位都在客户经营中发挥更大价值。这一理念为与会银行提供了可落地的实操指南。
03 渠道融合与场景金融
视源股份MAXHUB金融事业部总经理邱关鑫从科技企业的视角，分享了渠道融合与场景金融的前沿实践。他指出，当前银行渠道正在从“割裂”走向“融合”，线上线下不再是对立关系，而是相互赋能的有机整体。
他认为，场景金融的核心在于“嵌入”——将金融服务无缝嵌入客户的生活场景之中，让客户在每一个触点都能感受到便捷、温暖的服务体验。他展示了多个渠道融合的典型案例，从智能交互屏到远程银行，从社区金融服务站到生活场景融合，为与会银行提供了技术赋能的新思路。
04 从“行业评比”到“国家示范”：网点服务创建的升维之战
银翱咨询专家李豪远老师带来了关于网点服务创建的深度解读。他从行业评比的演进历程出发，梳理了网点服务标准从行业内部评价走向国家级示范的升级路径。他指出，当前网点服务已不再停留在“干净整洁、礼仪规范”的基础层面，而是要向价值创造、品牌塑造、社会责任等更高维度跳跃。
他强调，服务创建的本质是价值的跃迁——从满足客户需求到超越客户期望，从行业标杆到国家标杆。对于银行而言，服务创建不仅是荣誉之争，更是以服务为抓手，全面提升网点综合竞争力的战略性工程。
05 聚焦空间优化，以效能升级适配业务与客户需求
智库专家张世军老师围绕银行网点空间转型展开系统分享。他指出，当前网点面临交易功能空心化、经营成本不可持续、到店客群结构性剧变三重冲击——传统交易功能被线上渠道大幅替代，网点必须重新证明自身的独特价值。网点的未来不再是“服务所有人的所有业务”，而是成为“精准服务触点”。
他结合多家标杆银行的最新网点形象实践，以及产业主题、特色场景、跨界融合等特色支行案例，论证了网点必须从交易场所进化为关系经营中心与品牌体验空间，以需求为导向、以营销为核心，在空间层面构建线下渠道不可替代的差异化竞争力。
06 新经济周期下，突围养老金融新赛道
智库专家何铮铮老师将视角转向了养老金融这一热门赛道。他指出，随着人口老龄化加速，养老金融已经从“可选项”变成了“必争地”。当前养老金替代率持续下降，居民养老储备面临巨大缺口，这为银行业开辟了广阔的市场空间。
他建议，银行网点需要重构定位，针对不同年龄段、不同风险偏好的客户提供分层定制的产品和服务；同时，将养老服务生态嵌入网点，让网点不仅是金融服务的场所，更是长者的社交空间和健康管理站。这一前瞻性的观点引发了与会嘉宾的广泛共鸣。
07 创新营销管理方式，提升网点效能
银翱专家、前四大行省行杨老师的分享可谓干货满满。他以一线实战经验为基础，揭示了网点生产力提升的核心密码。他指出，网点产能提升是一把手工程、系统工程、核心工程，绝非某一个环节的单点突破能解决。
他从经营模式转型、分层精细化运营两个维度展开，详细阐述了如何将网点从“交易结算中心”转型为“营销服务中心”。在分层运营方面，他重点分享了到店客群、高端财富客群、重点客群的差异化经营策略，以及如何通过数据驱动实现精准营销。这些来自实战的经验，让在场银行人深受启发。
08 因民立衡，服务致远
智库专家胡孝龙老师带来了关于社区客户营销的实战策略。他认为，金融服务走进社区、走进客户生活，是网点转型的重要方向之一。社区营销的核心不是简单的产品推销，而是深度连接——用真心换真心，建立起信任的纽带。
他通过多个实战案例，展示了如何通过社区活动、志愿服务、健康讲堂、亲子活动等多元形式，让银行网点成为社区居民的“邻居”和“朋友”。他强调，社区营销没有捷径，唯有踩实地、付真情，才能真正走进客户心里。
09 如何用AI训练一支销售铁军
银翱专家王燕老师带来了一场关于AI赋能销售团队的精彩分享。他指出，当前银行网点营销普遍面临“业绩诊断模糊”的痛点——管理者往往知道业绩不好，却不清楚问题究竟出在哪里。AI销售陪练的核心价值，就在于降低优秀销售能力的成长门槛，让每一个客户经理都能获得“对练”式的专属指导。
他进一步阐述，AI销售陪练可以实现顶级销售经验的标准化复制，通过模拟真实客户场景的对话训练，帮助一线人员快速提升营销技巧和应对能力。这不仅解决了“能力复制难”的问题，更让银行在人才培养上实现了从“依赖天赋”到“体系赋能”的转变。
10 网点绿色金融数字化解决方案
银翱绿色网点专家杨老师为论坛带来了绿色金融数字化解决方案的分享。他指出，绿色网点建设不仅仅是社会责任的体现，更契合银行全面成本管理的战略需求。通过数字化手段，绿色金融可以从理念走向实操，从口号变成可量化、可追踪的具体行动。
他说明，绿色网点的投入通常在一段时间内可以收回成本，同时还能获得碳减排认证，实现经济效益与社会价值的双赢。这一分享为银行在ESG时代的网点运营提供了新的思路和方法。
11 走进科技创新的前沿阵地
移动课堂环节，全体与会嘉宾走进重庆视源科技有限公司园区参访。作为本次研习会的承办方，视源股份向来宾展示了其在智能交互、视觉科技、智慧会议等领域的最新技术成果。学员们参观了产品展厅、智能会议室样板间，以及金融解决方案体验区。大家纷纷表示，视源的技术能力为银行网点的数字化升级提供了宝贵的参考和启示，尤其是在智能化设备应用和场景化服务体验方面，让人们看到了网点转型的更多可能性。
12 百家银行，网点转型
“百家银行 网点转型”暨第52届网点转型与提升渠道竞争力研讨会，在重庆画上了圆满的句号。两天的思想碰撞、干货分享与深度对话，让我们看到了AI时代网点转型的无限可能。
从降本增效到产能提升，从场景融合道空间提升，从养老金融到绿色发展，每一个议题都指向同一个目标——让网点在新时代绽放更大价值。感谢每一位嘉宾的精彩分享，感谢每一位与会银行人的全程参与。
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