【培训背景】

近几年许多商业银行存款总量虽在增加，但活期存款占比和低息存款占比在降低，存款结构在劣化；有的商业银行不仅活期存款和低息存款占比在降低，而且这二类存款总量也在减少，存款结构在恶化；市场竞争贷款利率下行趋势压力迫使商业银行必须加大对低成本存款开拓发展，控制降低存款付息成本，以保持合理的存贷息差，保证利润的合理增长。

通过本课程的培训，使参训人员了解掌握低成本存款开拓发展四种竞争策略、五大经营原则、四大创新思路、六大驱动方式、十八种业务创新，为参训开拓发展所在银行低成本存款提供全新思路与方法，应用后可推动促进所在银行低成本存款的开拓发展。

【培训课纲】

一、低成本存款概念标准种类

1、低成本存款概念

2、低成本存款标准（5大衡量标准）

3、低成本存款种类（13大类无息和低息低成本存款总览）

二、当前低成本存款形势分析

1、低成本存款增额减少

2、低成本存款增速降低

3、低成本存款占比下降

4、低成本存款付息提高

5、低成本存款波动加大

三、低成本存款开拓发展必然原由

1、开拓发展低成本存款是做好本行各项业务经营的基础工作

2、开拓发展低成本存款是优化本行存款业务结构的基础路征

3、开拓发展低成本存款是增强本行贷款竞争能力的基础支撑

4、开拓发展低成本存款是提高本行经营效益水平的基础抓手

四、低成本存款开拓发展现实挑战

1、客户利率敏感程度加大带来的现实挑战

2、同业价格竞争程度加大带来的现实挑战

五、低成本存款开拓发展影响因素

1、低成本存款业务发展的竞争影响因素

2、低成本存款业务发展的客户影响因素

3、低成本存款业务发展的银行影响因素

六、低成本存款开拓发展竞争策略

1、扬长避短竞争策略

2、差异特色竞争策略

3、守攻兼顾竞争策略

4、非价服务竞争策略

七、低成本存款开拓发展经营原则

1、坚持低成本存款合规经营原则

2、稳定低成本存款客户经营原则

3、扩大低成本存款规模经营原则

4、控制低成本存款波动经营原则

5、控制低成本存款付息经营原则

八、低成本存款开拓发展重点客户

1、低成本存款开拓发展重点客户特征（4大特征）

2、低成本存款开拓发展重点客户类型（10大类型）

九、低成本存款开拓发展创新思路（老师原创与独创，重点讲）

1、由主要依靠自然吸存增长转变到自然吸存与规划吸存结合增长

2、由主要依靠授信吸存增长转变到授信吸存与服务吸存结合增长

3、由主要依靠关系吸存增长转变到关系吸存与业务吸存结合增长

4、由主要依靠个人吸存增长转变到个人吸存与组织吸存结合增长

5、由主要依靠被动吸存增长转变到被动吸存与主动吸存结合增长

十、低成本存款开拓发展驱动方式（老师原创与独创，重点讲）

1、低成本存款开拓发展的业务方案驱动

2、低成本存款开拓发展的价值创造驱动

3、低成本存款开拓发展的优质服务驱动

4、低成本存款开拓发展的深度情感驱动

5、低成本存款开拓发展的业务联动驱动

6、低成本存款开拓发展的外部共建驱动

十一、低成本存款开拓发展营销创新（老师原创与独创，很重点讲）

1、努力强化低成本存款开拓发展营销理念创新（4大营销理念创新）

2、努力强化低成本存款开拓发展营销渠道创新（18条营销渠道创新）

3、努力强化低成本存款开拓发展营销方法创新（14种营销方法创新）

十二、、低成本存款开拓发展业务创新（老师原创与独创，最重点讲）

1、努力强化支付结算业务创新

2、努力强化代理收付业务创新

3、努力强化财富管理业务创新

4、努力强化惠购活存业务创新

5、努力强化现金管理业务创新

6、努力强化联名储值卡业务创新

7、努力强化存款保证金业务创新

8、努力强化期限结构组合业务创新

9、努力强化金额结构组合业务创新

10、努力强化利率结构组合业务创新

11、努力强化透支挂钩活期业务创新

12、努力强化信用贷款约存业务创新

13、努力强化场景金融吸存业务创新

14、努力强化特殊存款功能业务创新

15、努力强化授信物资监控业务创新

16、努力强化授信现金监控业务创新

17、努力强化特定资金监管业务创新

18、努力强化结算存款约定业务创新

十三、低成本存款开拓发展管理创新（老师原创与独创，重点讲）

1、努力强化低成本存款开拓发展市场营销管理创新

2、努力强化低成本存款开拓发展利率定价管理创新

3、努力强化低成本存款开拓发展全员参与管理创新

4、努力强化低成本存款开拓发展经营分析管理创新

5、努力强化低成本存款开拓发展激励机制管理创新

6、努力强化低成本存款开拓发展目标考核管理创新

十四、低成本存款开拓发展自我管理（老师原创与独创，重点讲）

1、努力强化低成本存款开拓发展信心增强自我管理

2、努力强化低成本存款开拓发展能力提高自我管理

3、努力强化低成本存款开拓发展服务优质自我管理

4、努力强化低成本存款开拓发展客户营销自我管理

5、努力强化低成本存款开拓发展帐户有效自我管理

【培训时长】

共二天时间，其中一天半授课、另半天研讨与咨询，即“专家授课＋案例研讨＋咨询答疑”培训方式

【培训讲师】

讲师专家从事四十二年银行经营与管理实践工作。曾任某地方商业银行总行副行长、总行贷款审查委员会主任、兼总行培训学院院长。曾任某股份制银行省级分行多个部门总经理、公司业务专员。曾任某四大行二级分行多个部门总经理、营业部总经理、支行行长。自参加工作以来，一直业余承担金融系统内外教育培训授课工作。授课项目在一百个以上，已累计授课七百场次以上，听课人员近十万多人次。担任某股份银行省级分行营业部总经理期间，低成本存款占比曾达到43％以上，吸收的存款付息平均利率只为1.86％。在担任某地方银行总行副行长分管负责全行存款业务时，在三年时间里将全行的存款平均付息率减少了0.45个百分点。