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网点管理

【原创】疫情以来,全国性银行网点数量变化情况

文字:[大][中][小] 手机页面二维码 2022/6/21     浏览次数:    


自从2019新冠疫情开始至今,疫情爆发的突然性和持续时间超出了所有人的预期,在连续两年多断断续续的封控和解封中,银行加速线上服务建设,积极开展多重业务,部分银行则开始适度收缩网点,以应对未来的挑战。


银翱咨询收集和分析2019~2021年的各银行的年报数据,从中可以发现一些近三年银行机构数量的变化趋势。


国有6大行银行境内机构数量持续下降


银翱咨询统计各家银2019-2021年年报发现,截至2021年年末,六大国有银行分支机构数量均较有所下降,2年里减少境内机构数量合计1300下降了1.7%

6大行历年网点数量

从近三年国有银行网点变化的绝对数上来看,工商银行网点减少的最少,仅减少8家,建设银行减少的最多,2019年的14879个下降至2021年的14476个,减少了403。此外,农业银行境内机构数量减少342家,中国银行境内机构数量减少297家,交通银行境内机构数量减少190家,邮政储蓄银行(自营)减少91

从近三年国有银行网点变化的数量比值上看,交通银行网点缩减幅度最大,两年减少超过5%,工行变动数最小,变化几乎可以忽略


通过银行年报数据可已看到,近三年我国国有银行机构数量整体呈现出缓慢收缩的趋势优化网点布局成为主要工作


国有银行机构数量减少或间接导致银行员工的数量减少


根据银行披露的2021年年报数据,国有六大行中仅建设银行一家员工数量有所增加,其余均较上年有所削减。

从绝对数上来看,2021年工商银行减员数量最多,6大行中仅有建设银行一家增加员工数量。2021年末,工商银行共有员工434089人,较上年同期减少了5698人;农业银行在职员工总数减少3826人455174人;中国银行员工人数为306322人,减少了2762人;建设银行351252人,增加1581人;交通银行员工人数90238人,减少478人;邮储银行193946人,减少581人

国有六大行中,工行、农行、中行、交行、邮储等银行境内机构数量变化与银行职工人数变化正向关系,均呈现出收缩的态势。唯独建设银行比较特别,职责构成中,公司银行业务人员增量最大,其次是营业网点与综合柜员、信息技术开发与运营类职责人数。从而出现了建设银行境内机构大量缩减的同时,银行职工人数逆势增长的现象。


主要股份制银行机构数量呈现“四种”变化


2019~2021年银行年报数据中发现,11家股份制商业银行(渤海银行官网2019年报仅展示摘要部分,本次暂不进行分析)在网点总量变化呈现出“小幅增加”、“趋于平稳”、“减幅缩小”和“先减后增”的情况。

机构数量“稳中有增”的银行,比如平安银行2019年末营业机构为1058家,2021年年末为1177家,增加了119家;招商银行2019年末有1825家境内机构,2021年末有1916家境内机构,增加了91家;浦发银行2019年末设有1606家分支机构,2021年末有1684家分支机构,增加了78家;广发银行的营业网点数量由2019年末的872家营业机构,上升至2021年末的959家,增加了87家。


机构数量“趋于平稳”的银行,比如中信银行2019年末有1403家分支机构,2021年末有1417家分支机构,增加了14家;光大银行2019年末有1287家分支机构,2021年末有1304家分支机构,增加了17家;浙商银行2019年末有261家分支机构,2021年末有289家分支机构,增加了28家;华夏银行2019年末有营业网点1025家营业网点,2021年末有1008家营业网点,减少了17家。


机构数量“减幅缩小”的银行,比如民生银行2020年末同比减少186家分支机构,2021年末同比增加10家分支机构,近三年共减少了201家,但减幅呈现出急剧下降的趋势。


机构数量“先减后增”的银行,比如兴业银行2020年年末同比减少13家分支机构,2021年年末同比增加18家分支机构,近三年共增加了5家;恒丰银行2020年末同比减少30家分支机构,2021年末同比增加6家分支机构,近三年共减少了24家,但机构数量呈现出由减入增的趋势。近三年兴业银行、恒丰银行机构数量均呈现出增的情况

从近三年股份制商业银行网点变化的比例上看,平安银行、广发银行、浙商银行市场扩张意愿较强,而民生银行、恒丰银行市场收缩较为严重。


疫情之下,股份制商业银行机构数量总体趋势处于“稳中有升”,通过网点的扩张开拓市场,抢占更多的客户资源。


商业银行网点发展趋势


随着人工智能、大数据等技术的兴起,互联网金融来势汹汹,成为传统金融领域中的搅局者,对传统银行带来了不小的挑战。


从整体数据来看,就网点的整体客流量、综合运营收益和成本考虑,适时减少网点数量,有助于提升整体盈利水平;同时业务发展的调整,也需要对网点的布局进行必要的调整。未来几年我国银行机构数量或将延续“总量缓降”的变化趋势。


因此,从商业银行外部看,需要结合区域经济发展需要以及城市版图的变化优化网点布局;从商业银行内部看,需要系统谋划网点转型,积极研判金融科技发展趋势和金融消费者习惯变化,有针对性地推进网点转型。


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