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银发金融

​【银发掘金】新一代银发族的自由财富之路

文字:[大][中][小] 手机页面二维码 2022/1/14     浏览次数:    

用正确的思维给自己洗脑之后,才能摒弃人性中的弱点,实现知行合一。


 财富自由必须要有的三个核心理念


第一,股票投资是通向财务自由的必由之路,金融市场也有春夏秋冬,股市总在波动中不断上涨。短期来看风险极大,但是长期来看,股市几乎没有风险。赚钱主要可以依靠的就是长短期的周期差。中国市场波动更大,长期回报也会越高。而且越是10年不涨,后面的机会也就越大。因为股市长期上涨几乎是个常数,就是年化10%。

 

第二招就是资产配置再平衡,这是通向财务自由的唯一出路。巴菲特为什么是股神,因为他基本上不怎么卖出,反而用现金流不断地低位补仓,所以一到熊市后期,巴菲特总能大幅跑赢市场,这是方法决定的,而不是股神的预测能力决定的。

  

第三招就是避开心理误区,这是财务自由的保障。人类进化了几万年,形成的一套信息反馈机制,目的就是为了生存,但这套习惯,却严重不符合投资市场。比如大家抱团从众,是为了规避野兽袭击,但在投资市场抱团和从众,只会被别人收割。所以要想成功投资,光有方法是不够的,还要不断战胜自己。

 

我们想拥有财富,必须先认识财富,经营的目的是创造幸福,而不是堆积财富,所以赚钱的目的是让生活更好,而绝不是让生活变得更糟。比如自打投资之后,每天就患得患失,这就失去了投资的意义。

 

每个人都无法掌控未来,预测本身就会经常出错。而当你习惯于用策略,用方法去投资,而不是靠直觉靠判断的时候,你才算是真正的上道了。

 

一个重要的原则,那就是费用至关重要,也就是说,基金赚不赚钱,你可能短期内还无法确定,但是费用确实实实在在出现的,主动基金的费用就是要比指数基金,每年贵1%左右。

 

如果收费高,收益也高,那么自然也就无所谓,但并非如此,96%的公募基金在15年的时间里,都没有跑赢市场。目前有三种基金形式,一个是对冲基金,大多数都是私募为主,收费差不多2%,第二种是主动基金,私募和公募都有,主要通过主动选股来投资的。第三种是指数基金,基本就是公募,收费最便宜一年0.5%的管理费。买了指数基金,只能依靠市场的上涨而赚钱。

 

对冲基金,在熊市的时候表现最好,因为能做多也能做空,可以同时持有多种资产,所以一般在大熊市他还能取得正收益。在震荡市里面,主动混合基金会表现更好,指数上下震荡,混合基金可以低买高卖从而实现收益。比如A股10年不涨,但是混合基金基本能去的8-12%的年化收益。而一旦到了大牛市,指数基金表现最好。能跑赢指数基金的主动基金很有限,所以短期内什么基金表现最好,其实与行情有关。但长期表现最好的一定是指数基金,因为长期股市肯定是上涨的。

 

投资大师们普遍的做法就是,宁可当乌龟也不当兔子,通过资产的组合,让自己的投资收益持续上涨,哪怕涨的慢点,也最好不要大幅回撤。他们强调的是配置市场,而不是战胜市场,越是高手越是先想到不输,而越是新手,则天天都想着跑赢指数,赚取巨额收益。

 

投资市场每年的正常收益也就是8-15%,大师级专业水平也就是15%,普通小白完全可以实现8-10%。假设每年10%,7年翻一倍,30年差不多就是18倍。。

 

在市场上没赚到钱,主要有两个原因,一个是高额的费用,无论你是买了主动基金还是直接投股票,都会产生各种费用。二是频繁交易,总在不恰当的时候买入卖出。因为投资反人性,当你最想卖出的时候,其实反而是该买入的机会,当你最想买入,却又是最该卖出的时候。

 

彼得林奇就有名言,在股票市场赚钱的关键就是,永远不要被吓到

 

如果在错误的时间,哪怕做了正确的事情,也不会得到回报。比如冬天,播种的再辛劳,也是不可能有收获的。一定要在正确的时候做正确的事,缺一不可。要识别金融市场的各个模式,各种季节,确保我们可以春种,夏长,秋收,冬藏。

 

春种指的就是价值低估买入,夏长是长期持有,秋收就是获得复利增长,冬藏指的是在危机时刻,控制回撤。四个周期缺一不可。巴菲特最成功的是他的现金流模式。他永远投资那些可以产生巨大现金流的生意,然后用这些现金流接着去反复投资,这就创造了伟大的复利增长。遇到危机熊市,他买入的资产反而更多了。

 

投资这个事情,就跟滚雪球一样,越早越好,需要长长的雪道去做积累,如果钱少,一定要尽早开始,如果你要是投资晚了,就需要投入数倍的资金才能达到同样的效果。复利是越到后面越强大,一开始几年完全看不出作用,但是坚持20年,后面每一年,都相当于本金翻倍。

 

很多明星,影星,球星最后全都破产了,他们动辄几亿美元的财富,为何几年就能败光,说白了还是不了解钱的规律。

 

我们把钱存下来之后,要投向何处?很多人的习惯是买一些安全产品,比如银行理财,国债。一方面,特别安全的东西一定跑不赢通胀,长期下来,还会购买力下降;但另一方面,很多所谓“有稳定高收益”的东西,绝大多数情况都是个坑。

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