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微众银行吸金能力超过传统银行55倍

文字:[大][中][小] 手机页面二维码 2020/2/13     浏览次数:    

     一

  吸金能力超过传统银行55倍,净息差比宇宙行工商银行还要多3倍,马化腾悄然布局的微众银行,杀了传统银行一个措手不及。

  一直神秘的微众银行2017年业绩表现终于露出冰山一角。近日,微众银行发布2018年同业存单发行计划,其中透露了2017年微众银行的业绩表现。

  2017年,微众银行营收达到67.48亿元,而2016年该行营收还只有24.49亿元,营收同比增幅达到175.54%;净利润方面,微众银行2017年净利润为14.48亿元,较2016年的4.01亿元飙涨261.1%。

  261.1%是什么概念?根据公开的上市银行数据,2017年我国上市银行经营情况在进一步好转的前提下,净利润同比增长4.7%。也就是说,微众银行的利润增速是传统银行的几乎55倍!

  如果以上市银行中的巨无霸工农中建四大行来看,工行、农行、中行、建行、归属于母公司股东的净利润分别达到2.8%、4.9%、4.76%、4.67%,吸金能力也远远低于微众银行!

  增速从能体现银行资本实力的资产规模来看,2017年,微众银行的资产规模增幅惊人!截止至2017年末,微众银行总资产规模达到817.04亿元,同比2016年的519.95亿元,增加了297.09亿元。

  也就是说,去年一年,微众银行的总资产激增了近300亿元!而在2015年,微众银行的总资产规模还只有96.21亿元,换言之,微众银行的总资产规模三年间激增了749.23%!

   


  在2015年微众银行刚刚展业的首年,该行的营收为2.26亿元,彼时仍未扭亏为盈,净利润为-5.84亿元。

  仅仅两年时间,微众银行的吸金能力就有了巨大的增加,这一数据显示,无网点、轻型化、大数据的盈利在继续显效,微众银行的模式已经颠覆传统银行。

  为何微众银行靠互联网的方式就能颠覆传统银行,可以看一个数据——净息差!

 


  从已经披露净息差的银行来看,这26家A股上市银行没有一家的净息差能够达到微众银行的一半。

  净息差是什么?它是指一定时期内,银行生息资产获取利息收入的能力。对商业银行而言,净息差是其生息资产收益能力和风险定价能力关键指标,也是商业银行核心监管指标之一。一般来说,这个指标越高越好。而这两年,我们经常在报道里看到的“息差收窄”“息差整体下行”,指的就是这个指标下滑了,说的是银行的利息净收入(最主要的收入)获取越来越难了。

  根据工商银行2017年年报,工商银行净息差在上升了6个BP的前提下达到了2.22%,而微众银行2017年净息差达到7.02%,是工商银行的3倍,其创收的能力如何,不言而喻。

 

  净息差只是一个方面,微众银行的业绩好就好在没有一个指标是弱的。

  从另外两个特别能体现银行赚钱能力的指标——资产利润率和成本收入比来看,在这两个指标上,微众银行表现得刚刚好,该增的增,该减的减。该行2017年资产利润率为2.17%,较16年末的1.3%大幅提升;而成本收入比则由2016年的51.87%降低至40%。

  为什么一增一减刚刚好,因为资产利率润和成本收入比这一对指标互为反向指标,通常成本收入比越低,资产利润率就会越高。资产利润率是个正向概念,越高越好;而成本收入比则越低越好。

  风险性监管指标上,微众银行2017年不良贷款率为0.64%,远低于银行业不良贷款率1.74%;同时,微众银行的拨备覆盖率却不升反降,由2016年的934.11%降至去年的912.74%。不过这一指标仍令传统商业银行难以望其项背。

  目前传统商业银行中,宁波银行凭借493.26%的拨备覆盖率已处于第一梯队,多数银行在200%左右。

  微众银行今天交出的亮眼的成绩单,微众银行旗下的拳头产品微粒贷功不可没,这款现金贷产品是微众银行分布式架构的首次业务实战,也是微众银行实现弯道超车的核心产品。

  2015年5月15日,微粒贷正式上线手机QQ,并于9月14日登陆微信端。作为首款服务于个人和微小企业的小额信贷产品,借力微信、QQ这两大“国民社交平台”,微粒贷开始稳步向前推进。

  据微众银行官方公布的数据显示,至2016年5月15日一周年之际,微粒贷主动授信超过3000万人,贷款笔数500多万笔,平均每笔借款金额8000元左右,提款人群覆盖全国31个省市,549座城市。

  2017年5月15日,微粒贷推出两周年的时候,累计发放贷款总额达到3600亿元,共放贷4400万笔,相当于平均每笔放款8200元。微粒贷采用白名单邀请机制,目前主动授信客户数约有9800万。

  据腾讯此前公布的2017年年报显示,“微众银行的无担保消费贷款业务微粒贷实现了快速增长,其截至2017年年底管理的贷款余额逾人民币1,000亿元,同时保持低的不良贷款率。”



  1000亿规模相当于什么?从当前银行消费贷款余额来看,这一数据已经超过了招商银行,即将逼近建设银行!

  当然,现金贷整顿还是对微粒贷的营收造成了不小的影响,而监管大环境下,其未来业务发展也面对一定的阻碍。也正因为此,微众银行在同业拆借上不断加大规模,2017年,微众银行同业存单一共成功发行了56期,实际发行量为224.3亿元,年末余额为171.7亿元。今年,微众银行同业存单计划发行240亿补血。

  不过,暂时的监管是针对行业内的不规范平台形成了约束,对于微众银行这样合规的平台,暂时的束缚不能改变未来的大势。

  放眼微粒贷当前的成长速度和规模,微粒贷背后有一个用户10亿的微信做支撑,是世界顶级银行用户数的10倍-20倍的规模,未来微粒贷成为现金贷第一王牌指日可待!


来源:鸣金网


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